Инвестиции в авансирование поставок

Проблема

• Кассовые разрывы B2B: многие предприятия (особенно в производстве и дистрибуции) испытывают острый дефицит оборотных средств из‑за длительных отсрочек платежей. Авансирование (факторинг) позволяет получать деньги «здесь и сейчас», чтобы закрыть краткосрочные нужды, избегая кассовых разрывов.

• Реальные кейсы: например, поставщик Георгий получил заказ на 600 тыс. руб. с оплатой по факту – мы авансировали ему 400 тыс. на месяц под 6% (чтобы он купил запчасти) и после доставки удержали комиссию. Аналогично производитель Александр получил заказ на 3 млн. и финансирование 2,4 млн. руб. на 2 месяца под 6%. Эти пилотные сделки подтверждают востребованность услуги.

• Масштаб проблемы: суммарная дебиторская задолженность организаций в РФ на 2025 год ≈99 трлн. рублей.

Решение

• Онлайн-платформа: через Telegram-бот клиент загружает ИНН контрагента и параметры поставки. Система на базе ИИ-скоринга мгновенно оценивает платежеспособность и предлагает условия финансирования . Данные автоматически передаются в CRM, формируется договор факторинга (документооборот – по ЭДО), и средства выдаются через номинальный счёт.

• ИИ-скоринг: в ядре решения – сервис  который анализирует >30 источников данных. Это ускоряет проверку контрагентов и снижает риск ошибок (минимизируя человеческий фактор).

• Уникальность: полностью цифровой процесс «запрос–согласование–подписание–оплата» (минимум ручной работы и бумажного документооборота). В отличие от традиционного банковского факторинга, мы предлагаем простую процедуру через мессенджер и гибкие условия финансирования.

Рынок

• Общий объем рынка: общий объём дебиторской задолженности в РФ ≈99 трлн. рублей. Даже небольшой сдвиг в сторону факторинга отражает огромный потенциал рынка.

• Целевой рынок: Мы фокусируемся на промышленных предприятиях и импортных поставщиках B2B (дефолтно работающих по отсрочке). Рынок этиг сегментов оценивается ≈ 12 трлн. рублей.

• Стратегия захвата рынка: Стратегия – быстро выйти на лидирующие позиции среди онлайн-факторов, используя преимущества автоматизации и ИИ для конкурентной дифференциации.

Бизнес-модель

• Доходы: заёмщик оплачивает комиссию 6% в месяц от выданного аванса (около 72% годовых). Это наша маржа на капитале.

• Механизм работы: привлечённый капитал мы выдаём многократно – планируем совершать ~11 полных оборотов тела кредита в год (увеличивая фактический годовой доход при реинвестирование).

• Партнёрство с инвесторами: средства инвесторов используются в качестве фонда для выдачи факторинговых займов. Мы не продаём долю компании – привлекаем финансирование как займ/инвестиции в пул займов. Инвесторы получают фиксированный доход в виде процентов от авансов.

Факт текущий

• Пилотные сделки: уже проведены два кейса финансирования (описаны выше), что подтвердило работоспособность процесса. Аналогичные запросы поступают регулярно.

• Быстрый запуск: MVP-платформа (ТG-бот и CRM) готова для тестирования; автоматизация договора и ЭДО встроены, что ускоряет выход на рынок.

• Отзывы клиентов: первые клиенты отмечают простоту оформления и скорость получения средств (детали по запросу).

Конкуренты

• Основные игроки: Трак-Радар, работает в сфере авансирования логистики. В 2022 году привлекала от ТКБ-Инвестици 5 млрд. рублей. 

• Конкурентные преимущества: мы предлагаем полностью онлайн-процесс с минимальным временем принятия решения в сферах производителей и импортеров. 

• Позиционирование: мы позиционируем себя как технологичный фактор (Fintech), способный обслуживать как крупные, так и быстрорастущие малые предприятия. Это выгодно выделяет нас среди традиционных банков, где процессы более громоздки.

Команда

• СЕО: 8 лет в B2B-сегменте и 4 года в ИТ, 2 года управления импортом/дистрибуцией. Ответственный за стратегию, продажи и операционную реализацию.

• CTO: технический директор в одном российском банке. Опыт управления крупными банковскими ИТ-проектами, экспертиза в цифровых платформах и безопасности.

• Советник: 9 лет на рынке инвестиции в дебиторскую задолженность. Обладает глубоким опытом финансовых рынков, инжиниринга проектов и юридического сопровождения.

• Почему мы: сочетание банковского и дистрибьюторского опыта, плюс ИТ-экспертиза и поддержка инвесторов, даёт нам комплексные знания бизнеса и технологий.

Финансы

• Текущие показатели: на старте выдано два займа (общая сумма ~2,8 млн. рублей), первые проценты поступили. Портфель невелик, но готов быстро масштабироваться.

• Прогноз: при привлечении 100 млн. руб. и 6%/мес доходность одних процентов может превышать 60 млн. руб. в год (без учёта реинвестирования). 

Привлечение инвестиций

• Объём раунда: планируем привлечь 100 млн. рублей (в форме займа или инвестиции в пул займов). Эти средства пойдут на выдачу факторинговых кредитов и развитие платформы.

• Условия: не продаём долю — инвесторы получат фиксированный процентный доход. Ориентируемся на вложения фондов и частных инвесторов, заинтересованных в доходе 3%+ в месяц (существенно выше рыночных ставок) и участии в быстрорастущем секторе.

• Целевые метрики: с привлечённым капиталом наш портфель займов вырастет до 1 млрд. руб. в течение 1 года, при этом планируем выйти на 100 клиентов и оперировать с долей просрочек ниже отраслевой.

Следующие шаги

• Короткий срок (1-2 мес): доработать платформу, запустить маркетинг (в т.ч. через профильные ассоциации и выставки), привлечь первые 10–50 корпоративных клиентов.

• Долгосрочная цель: стать одним из лидеров онлайн-факторинга в РФ и СНГ, внедрять новые продукты (реверс-факторинг, динамическое кредитование, аналитика на больших данных). Продолжим расширять ИИ-компонент (авто-скоринг, anti-fraud) для минимизации рисков. Это соответствует ключевым трендам цифровизации факторинга .

• Призыв к действию: инвестиции в проект позволят решить острую проблему  бизнеса (кассовые разрывы по огромному рынку дебиторки) и получить высокую доходность. Мы приглашаем стратегических инвесторов и фонды присоединиться к развитию инновационного фактора.